养老金领取金额全解析：三步算出你的"退休工资"

我国养老金实行"多缴多得"原则，主要由基础养老金和个人账户养老金组成。具体计算方式如下：

一、基础养老金部分
计算公式：退休地上年度社平工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
例如：北京2023年社平工资为11297元，若30年缴费且指数为1，每月可得11297×（1+1）÷2×30×1%=3389元

二、个人账户部分
计算公式：个人账户累计储存额÷计发月数（50岁195个月/55岁170个月/60岁139个月）
示例：账户余额15万元60岁退休，每月可领150000÷139=1079元

三、过渡性养老金（1996年前参保者专属）
按当地特定公式计算，通常为视同缴费年限×系数

★ 关键变量说明：

1. 缴费指数：历年缴费基数与社平工资比值的平均值（0.6-3区间）

2. 社平工资以退休时省级数据为准

3. 2024年新规：全国统筹后，跨省流动人员按各参保地分段计算

特殊提示：机关事业单位人员还有职业年金补充，企业职工可叠加企业年金。建议登录国家社会保险公共服务平台，使用"养老金测算"工具进行个性化估算。当前养老金替代率约为40-60%，提前规划商业养老保险更稳妥。